作者：三秋之客
年一天，马云走进中国银联位于上海的总部，拜见银联高层。
马云此行是为了寻求与银联的合作，解决淘宝网受困已久的支付问题。彼时，银联的总裁万建华找人评估了项目的可行性后表示，想法很好，但是投入太大，目前我们还在做线下拓展，线上支付业务量太小，最后认为：没有必要参与。
如今，移动支付融入我们的日常生活，人们在称赞移动支付便捷的同时，有时会提到以上关于银联与马云之间的逸事，吐槽一下银联当时眼光短浅。然而十四年过去，当时会面的信息如同散落的碎片，已经难以拼凑出完整客观的真相。
信用卡市场资深人士董峥表示，银联当时刚刚建好第一套银行卡跨行交易清算系统，线下支付才是银联的重点。然而，让银联想不到的是，颠覆式创新往往不是在原有生态上竞争，而是开拓一片新的市场。就在银联埋头布局线下支付和海外市场之时，马云成立了支付宝，依靠电商平台成为移动支付巨头之一。
等银联意识到移动支付的重要性，却已错失了先机。从年开始，银联重点打造“云闪付”，并不惜“撒钱补贴用户”。时移世易，银联能否收复失地、再战移动支付江湖？
错失移动支付市场？
据说，马云当年去找银联，是考虑到PayPal与Visa和Master合作的先例。正是有了这些卡组织的支持，PayPal才可以不用跟银行签约，只要是这两个卡组织的银行卡和信用卡就可以直接用PayPal支付。
而银联拒绝马云，其实并不意外。当时的银联既没有条件也没有动力参与合作。一方面，银联成立不过两年，自身还没有在互联网上打通银行，不像Visa和Master有着健全的线上支付体系。另一方面，银联在线下系统的联网通用有着各大部委和商业银行的大力支持，线上系统并没有*策支持。
此后，支付宝专注线上支付，银联则几乎垄断线下支付市场。
十几年间，银联依托商户、POS机和ATM机搭建起庞大的银行卡交易系统，筑起一道几乎不可竞争的线下支付屏障。截至年底，银联集团合并资产总额为.14亿，同比增加.88亿，同比增长66%；实现净利润.08亿，同比增加43.31亿元，同比增长75%，高于年同期资产总额42%和净利润43%的增速。
即便如此，银联还是难以掩盖错失移动支付市场的遗憾。
在传统的支付系统中，银行卡之间的收单与清算每一笔都要进入银联系统，银联可以从中获得卡组织的收益。此外，银联还参与了线下收单和支付业务，与银行直接竞争刷卡手续费中的收单收益。然而，支付宝等第三方支付机构通过与银行之间的直连，绕开了银联系统，对银联交易量的分流带来十分明显的影响。
起初很长一段时间，支付宝只是一个支付渠道。然而，随着移动支付的迅速崛起，一个新的时代来临了，支付宝一路攻城略地拿下了第三方支付过半市场。恍然间，大家发现移动支付行业已经成长为一个万亿级别的新兴市场，支付宝是其中的一只独角兽，